Новости

В последнее время довольно большим спросом у населения пользуется микрокредитование. Данный вид займа доступен каждому желающему, поскольку при его оформлении предъявляются минимальные требования к личности клиента и его кредитной истории. Все происходит за считанные минуты. А мошенники, прекрасно разбираясь в тонкостях гражданско-правовых отношений и искусно владея психологией общения, легко входят к клиентам в доверие, оставляя их не только без денег, но порой и без жилья. О том, как полицейские борются с «черными кредиторами» рассказал заместитель начальника отдела Управления экономической безопасности и противодействия коррупции (УЭБиПК) МВД Хакасии Юрий Дорошенко.

- Юрий Владимирович, расскажите, пожалуйста, о схеме, которую чаще всего используют мошенники, «выбравшие» нишу микрокредитования.

- Если проанализировать механизм совершения подобных преступлений, то он довольно прост. Люди обращаются чаще всего по объявлениям с вопросом о возможности займа денежных средств. Сумма небольшая: от пятидесяти до ста тысяч рублей. К тому же на небольшой период времени. Условием предоставления займа является оформление залога, которым, как правило, является квартира, принадлежащая потерпевшему. Его убеждают, что залог будет оформлен путем заключения договора дарения или купли-продажи, что фактически противоречит нормам действующего законодательства. Но это возможно из-за недостаточной юридической грамотности потерпевших. После оформления всех документов, квартира переписывается непосредственно на лицо, которое совершает преступление, либо на его ближайшее окружение. При этом потерпевших убеждают, что эта процедура распространяется исключительно на период отдачи долга. На поверку выходит, что когда потерпевший выплачивает долг, – квартира ему уже не принадлежит и вообще продана.

- Кто чаще попадает в категорию потерпевших по таким делам?

- В основном это наименее защищенные слои населения, люди, попавшие в трудные жизненные ситуации, например, временно безработные. Есть и другая категория населения – граждане, у которых за плечами далеко не безупречная кредитная история, поэтому на то, что денежный заем им выдаст банк, они даже не рассчитывают. Здесь же все просто: минимум времени и вопросов.

- Говорят, что доказать факт подобного мошенничества очень сложно и этим часто манипулируют преступники, убеждая своих жертв, что обращаться в полицию бесполезно. Так ли это?

- Всплеск преступлений, связанных с микрофинансированием, был нами зафиксирован еще в 2012 году в Абакане и Саяногорске. Схема преступной деятельности во всех случаях была практически идентичная: граждане совершали хищения денежных средств, квартир, жилых домов граждан. Все это осуществлялось под видом деятельности, связанной с микрофинансированием, хотя фактически люди как субъекты микрофинансовой деятельности зарегистрированы не были. Результатом являлось то, что заемщики фактически оставались без жилья.

Тогда стало понятно, что работа предстоит немалая. К тому же очень сложная, поскольку доказать такое преступление действительно трудно: набор документов, который оформлялся мошенником с потерпевшим, соответствовал всем нормам гражданского права и спокойно проходил регистрационную службу.

Сложность еще заключалась в том, что многие граждане просто не обращались в полицию, мы их сами находили в ходе проведения оперативно-разыскных мероприятий. Причины, по которым люди молчали, разные: кто-то думал, что писать заявление в правоохранительные органы бессмысленно, кого-то откровенно запугивали. Таким образом, масштаб проблемы вырисовывался огромный, и с этим нужно было что-то делать.

В этой связи из числа сотрудников УЭБиПК МВД и следователей была создана рабочая группа, которая занималась исключительно наработкой практики в выявлении, раскрытии и расследовании подобных преступлений. И дело пошло. На сегодняшний день привлечено к уголовной ответственности за мошенничество в сфере микрофинансирования в крупном, особо крупном размере, а также за мошенничество, повлекшее лишение права гражданина на жилое помещение, пять человек, которые в общем совершили более двадцати эпизодов преступной деятельности.

- Если можно, расскажите подробнее о нескольких делах, над которыми сотрудники Управления работали в последнее время.

- Сразу оговорюсь, что расследование таких уголовных дел требует массу времени и кропотливой работы, и порой до заключительной стадии, когда преступнику оглашается приговор, проходит несколько лет. Однако финал всегда один: виновный несет наказание.

В июле текущего года обвинительный приговор вынесен 28-летнему владельцу одного из ломбардов Саяногорска. Пользуясь юридической неграмотностью заемщиков, саяногорец подменял документы займа договорами купли-продажи, становясь таким образом собственником жилья потерпевших. Полученное мошенническим путем недвижимое имущество предприниматель продавал третьим лицам, причинив ущерб потерпевшим на сумму более 2 миллионов рублей.

Всего саяногорец совершил 5 эпизодов мошенничества. Ему назначено условное наказание в виде 3 лет 6 месяцев с испытательным сроком 2 года, а также 100 тысяч рублей штрафа. Необходимо отметить, что на первый взгляд кажущаяся мягкость приговора обусловлена тем, что преступник полностью признал свою вину, возместил материальный ущерб всем потерпевшим в полном объеме и сотрудничал со следствием.

А вот 27-летний абаканец попал в наше поле зрения еще в 2011 году, когда поступило первое заявление от потерпевшего: мужчина взял денежный заем под залог недвижимости. Никаких сомнений в том, что это необходимо, у потерпевшего не возникло: мошенник сумел убедить клиента в своей бескорыстности и знании законодательства. В результате вместо договора займа был подписан договор дарения, по которому квартира заемщика перешла в собственность преступника, а через три месяца он обратился в суд с целью выселения потерпевшего. После удовлетворения искового заявления, квартиру абаканец продал, деньги присвоил себе.

В ходе расследования вышеуказанного эпизода преступной деятельности жителя Абакана, сотрудники УЭБиПК МВД выявили, что данное преступление на его счету – не единственное. Еще один потерпевший лишился квартиры, воспользовавшись услугами мошенника, который занимался не только займами, но и являлся посредником при сдаче автомобилей в аренду. Он подыскивал людей, желающих снять в аренду машину с последующим выкупом, и желающий нашелся. Правда, чтобы арендовать автомобиль, по его условиям необходимо было предоставить залог.

В ходе доверительной беседы мошенник выяснил, что в собственности у потенциального потерпевшего имеется квартира, которую он и предложил оформить в залог. Мужчина согласился и подписал документы, которые оказались договором купли-продажи. Как итог – принудительное выселение.

Также от рук мошенника пострадала и молодая женщина – мать малолетнего ребенка, которая, испытывая финансовые трудности, обратилась к предприимчивому гражданину за получением денежного займа в сумме пятидесяти тысяч рублей по объявлению, вычитав его в газете.

Потерпевшая знала, что условием получения займа является залог недвижимого имущества, однако, подписывая документы, проявила невнимательность. В результате был оформлен договор купли-продажи, и квартира, принадлежавшая женщине, перешла в собственность злоумышленника. Тот не стал дожидаться выплаты займа, сделав все, чтобы принудительно, но на законных основаниях выселить женщину с ребенком из жилья.

В течение нескольких лет потерпевшие скитались по друзьям, жили в заброшенных домах и машинах.

В начале сентября жителю Абакана, к тому же ранее судимому по ч.2 ст. 264 УК РФ, назначено наказание в виде 6 лет лишения свободы с отбыванием в колонии общего режима и штрафом в сумме 500 тысяч рублей.

- А схемы, по которым действуют так называемые «черные риелторы», также актуальны для Хакасии?

- Не могу сказать, что данный вид преступлений распространен в нашей республике, однако факты случаются. Опять же в июле обвинительный приговор вынесен весьма предприимчивому 36-летнему жителю Абакана, который вел преступную деятельность с 2012 года. Предлагал риелторские услуги. При этом его интересовала та категория населения, которая ни по судам ходить не будет, ни вообще никого не интересует: одинокие пенсионеры, алкоголики и наркоманы.

Среди них мошенник выискивал тех, кто желал продать свою недвижимость в счет погашения задолженности, в том числе по коммунальным услугам, убеждая граждан, что не только продаст квартиру, но и поможет разобраться с долгами. Для этого нужно было всего лишь оформить генеральную доверенность о распоряжении правом продажи недвижимого имущества на указанного «черным риелтором» гражданина. Мошенник убеждал потерпевших в том, что он отлично разбирается в риелторском деле и в случае, если их подпись на генеральной доверенности будет стоять, - проблемы будут решены в максимально сжатые сроки и на качественно высоком уровне.

Потерпевшие соглашались, доверенность оформлялась на хороших знакомых мошенника.

Следующим шагом было оформление квартиры по уже готовой доверенности в собственность. Собственниками становились третьи лица и знакомые мошенника, выступая после проведенной сделки уже добросовестными владельцами квартир потерпевших, которые продавались. Деньги же оседали в кармане 36-летнего абаканца.

Таким образом «черный риелтор» в общей сложности «заработал» порядка 9 миллионов рублей, совершив свое последнее преступление в сентябре 2013 года.

Приговором Абаканского городского суда ему назначено наказание в виде 8 лет лишения свободы, которое он отбывает в колонии общего режима.

То есть практика раскрытия таких преступлений у нас, можно сказать, наработана. Дело только в том, чтобы потерпевшие не боялись обращаться за помощью.

- В этой связи несколько советов гражданам о том, как не стать жертвами «черных» кредиторов и риелторов.

- Для начала хочу добавить, что во всех случаях потерпевшими по сути являются не только те граждане, которые, беря займы под залог недвижимости, лишались своей собственности, но и те добросовестные покупатели, кто эту собственность приобретал, не зная об ее преступном происхождении. Человеческая трагедия налицо, но если у вас возникла необходимость обращения в микрофинансовую организацию для получения займа, то нужно соблюдать несколько простых моментов.

Первое: желательно, чтобы та организация, в которую вы обращаетесь за займом, была зарегистрирована в качестве микрофинансовой организации, то есть свою деятельность вела легально. Это можно определить по ряду внешних признаков: наличие офиса, персонала, официальной рекламы, идущей, например, по телевидению.

Второе: вы имеете полное право смотреть регистрационные документы этой организации.

Третье: особое внимание следует уделять тем документам, которые вы подписываете. Если ваши знания в праве не позволяют сделать определенные выводы, оценить тот или иной документ – необходимо обратиться за помощью к квалифицированному юристу.

И самое главное: в случае, если вы все-таки оказались жертвой мошенничества, то ни коим образом нельзя этот факт скрывать. Здесь не нужно слушать ничьих советов, тех же мошенников, которые могут вас убеждать, что все равно никто ничего не докажет. Повторюсь, что на сегодняшний момент практика доказывания таких дел имеется, и, как положительный момент нашей работы – снижение числа обращений граждан с подобными случаями.